Kredit umschulden und Kosten senken
Wenn du mehrere Finanzierungen laufen hast, kannst du mit einer Kredit-Umschuldung sehr viel Geld sparen. Die Kosten für Kontoüberziehungen und Ratenfinanzierungen sind, verglichen mit einem "normalen" Ratenkredit bei einer Bank, äußerst hoch.
Auch wenn du einen Wohnkredit hast, der, wie bei Bauspardarlehen oft der Fall, eine Zinsuntergrenze hat, kannst du mit einer Kredit-Umschuldung vom rekordtiefen Zinsniveau profitieren und bares Geld sparen, meist mehrere tausend Euro.
Wann sich eine Kredit-Umschuldung bezahlt macht und was du dabei beachten solltest, wollen wir hier näher betrachten.
Konsumkredit umschulden
Wenn du in einem Baumarkt oder einem Elektronikmarkt eine Ratenzahlung abgeschlossen hast, dein Auto auf Leasing läuft, dein Konto im Minus ist, du deine Kreditkartenrechnungen in Raten zahlst und vielleicht auch ein anderer Ratenkredit schon länger besteht, wird es ziemlich schnell ganz schön unübersichtlich. Außerdem sind viele dieser Kredite sehr teuer, Kontoüberziehungen kosten leicht 10 % und mehr im Monat.
Wenn du diese Kredite, oder einige davon, zu einem einzigen Ratenkredit umschuldest, kannst du Kosten sparen und erhältst wieder einen Überblick über dein Finanzleben. Kredite gleicher Art kannst du bündeln, also mehrere Wohnfinanzierungen zu einem einzigen Hypothekarkredit, oder eine Kontoüberziehung und weitere Konsumkredite zu einem einzigen Ratenkredit.
Eine etwas längere Laufzeit des neuen Kredits senkt deine Monatsraten und gibt dir finanziell wieder Luft zum Atmen. Wie sich eine Verlängerung der Laufzeit auf die monatliche Rate genau auswirkt, kannst du mit unserem Kreditrechner ganz leicht herausfinden.
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Umschuldung von Wohnkrediten
Ein weiterer Grund zur Kreditumschuldung ist das stark gesunkene Zinsniveau. Besonders Hypothekarkredite werden oft über Laufzeiten von 15 Jahren und mehr abgeschlossen. Wenn du während einer Phase mit höherem Zinsniveau in einen Kreditvertrag eingestiegen bist, kann es sein, dass du von den derzeitigen Rekordtiefen Zinsen nicht profitierst. So haben viele Bauspardarlehen, als Gegenstück zur Obergrenze bei 6 %, eine Zinsuntergrenze bei 3 %. Durch Euribor-Sätze von 0 % und weniger, kannst du auch Hypothekarkredite mit einem Zinssatz von unter 3% abschließen.
Mit einer Kreditumschuldung kannst du das Zinstief ausnutzen und einfrieren, so sparst du eine Menge Geld. Desto länger dein Kredit noch läuft, desto stärker kannst du mit der Kreditumschuldung bares Geld sparen. Einige Punkte gilt es aber zu beachten.
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Kredit umschulden – aber richtig
Die Umschuldung eines oder mehrerer Kredite ist nur sinnvoll, wenn du tatsächlich Geld sparst.
Schließlich ist jeder Kredit mit Kosten verbunden, von der Bearbeitungsgebühr bis zu Eintragunskosten des Pfandrechts der neuen Bank ins Grundbuch. Weiters ist es möglich, dass in deinem alten Kreditvertrag eine Klausel enthalten ist, gemäß der du die Bank für die vorzeitige Tilgung des Kredits entschädigen musst, schließlich entgehen ihr ja Zinszahlungen (sogenannte Pönale).
Daher solltest du unbedingt den Effektivzinssatz und die Gesamtkosten vergleichen. Die Entscheidung, ob du deinen Kredit umschuldest oder nicht, solltest du davon abhängig machen, ob du unterm Strich, wenn du alle Kosten und Einsparungen berücksichtigst, tatsächlich bares Geld sparst. Wenn du mehrere Angebote hast, vergleiche unbedingt die Effektivzinssätze der unterschiedlichen Angebote.
Umso wichtiger ist es, bei Abschluss des neuen Kredits mehrere Angebote zu vergleichen. Du kannst nicht nur bei den Zinsen des Kredits Geld sparen, sondern auch bei anderen Kostenpunkten.
So kann dir deine neue Bank zum Beispiel bei den Bearbeitungsgebühren entgegenkommen, oder sie verzichtet auf die Eintragung ins Grundbuch, falls der ausstehende Betrag nicht allzu hoch ist oder andere Sicherheiten ausreichend sind. Zusätzlich zu den Euros, die du sparst, kann dir die Umschuldung weiter versüßt werden. So kann dich die Bank, zu der du deinen Kredit umschuldest, bei den Formalitäten unterstützen und Aufwand abnehmen.
Zusammenfassung
- Mit einer Kredit-Umschuldung kannst du vom niedrigen Zinsniveau profitieren und erhältst den Überblick über dein Finanzleben wieder zurück
- Als Kriterium sollte zählen, ob du unterm Strich bares Geld sparst wenn du deinen Kredit umschuldest
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