Geld leihen in Österreich – welche Optionen habe ich?
Wer in Österreich lebt und sich Geld leihen möchte, der steht meist vor einer kleinen Herausforderung. Gerade in einer finanziellen Notsituation ist es gar nicht so leicht, den Überblick zu behalten und zu verstehen, wo man gut und einfach Geld leihen kann. Neben den vielen Banken, die mit ihren Filialen in den Orten und Städten vertreten sind, gibt es jedoch zahlreiche Alternativen, die zum Teil deutlich günstiger sind.
Auf der Suche nach einer Möglichkeit, Geld zu leihen, ist das Internet inzwischen eine gute Wahl. Viele Geldgeber arbeiten mit eigenen Webseiten und bieten schnell und kurzfristig Liquidität an. Darüber hinaus gibt es auch die Chance, Geld von privat zu leihen, was jedoch nicht immer zu empfehlen ist und auf die persönliche Konstellation ankommt.
Heute noch Geld leihen – was kann ich tun?
Wer Geld leihen will, der findet über das Internet zahlreiche Anbieter und Direktbanken, bei denen eine rasche Kreditauszahlung angeboten wird. Die bekannten Online Banken und Direktbanken in Österreich werben fast alle damit, dass Kreditanträge schnell und unkompliziert bearbeitet und geprüft werden. Damit dies in der Praxis auch funktioniert, ist es notwendig, dass alle Angaben korrekt und vollständig gemacht werden. In unserem Konsumkreditvergleich finden Sie passende Angebote um schnell & einfach Geld zu leihen:
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Um einen Kredit bei einer Bank zu beantragen, wird die Bank diverse persönliche Daten des Kreditnehmers verlangen. Darunter Namen, Adresse und Geburtsdatum. Ferner werden Nachweise und Belege zum Einkommen des Kreditnehmers abgefragt. Sofern diese Informationen alle korrekt angegeben worden sind und auch entsprechende Nachweise (z.B. eine .pdf Datei über den Gehaltsnachweis) erbracht werden, kann der Kredit schnell geprüft werden.
Ebenfalls ist es erforderlich, dass ein gültiger Personalausweis oder Reisepass vorgelegt werden kann. Der Kreditnehmer muss in jedem Fall volljährig sein, also zumindest18 Jahre alt, und einen Wohnsitz in Österreich besitzen. Sofern dies der Fall ist, muss auch noch ein Girokonto in Österreich angegeben werden, auf welches dann der Kreditbetrag gezahlt werden kann.
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Tipps zum Thema Kredite liefert auch die Arbeiterkammer.
Ich brauche dringend Bargeld – welche Möglichkeiten habe ich?
Wer dringend Bargeld in Österreich braucht, der hat verschiedene Möglichkeiten. Zum einen sind die oben beschriebenen Online Kredite eine Chance, wie man zum Teil günstig an einen Kredit kommen kann. Alternativ ist es auch möglich, dass man zum Beispiel einen Überziehungsrahmen nutzt, wenn es unbedingt Bargeld sein muss. Dazu wird einfach das Girokonto überzogen und das notwendige Geld am Automaten abgehoben. Eine zweifelsohne unkomplizierte und schnelle Möglichkeit, an Bargeld zu gelangen, jedoch meist eine nicht gerade preiswerte. Der Zinssatz bei einem Überziehungsrahmen ist unter Umständen deutlich höher, als es bei anderen Krediten der Fall ist.
Bei einem Privatkredit kann man sich von einer Privatperson Geld leihen. Das bedeutet für viele Menschen, dass man sich im Freundeskreis, oder aber auch in der eigenen Familie Geld leiht und mit diesem Geld in der Lage ist, Dinge zu bezahlen. Auch bei einem Privatkredit sollte man einen Vertrag aufsetzen, mit welchem man dann regelt, zu welchen Bedingungen die Kreditsumme zurückgezahlt werden kann.
Welche Vorteile bietet ein Privatkredit?
Ein Privatkredit bzw. ein Kredit von Privat kann den einen oder anderen Vorteil gegenüber einem klassischen Ratenkredit haben, der von einer Bank aufgenommen wird. Zunächst ist zu erwähnen, dass der Kredit von Privat unbedingt auf Papier fixiert werden sollte. Dies ist explizit bei höheren Kreditsummen z.B. ab mehreren hundert Euro der Fall. Anzumerken ist auch, dass ein Privatkredit natürlich zu individuellen Konditionen ausgehandelt werden kann.
Merkmale des Privatkredits:
- Individuelle Kreditvereinbarungen sind möglich
- Zinsfreie Darlehen (z.B. innerhalb der Familie) können vereinbart werden
- Pauschale Gebühr für den Kredit kann vereinbart werden
- Kreditvergabe findet ohne Prüfung der Bonität statt
Das bedeutet konkret, dass der Privatkredit ohne Probleme zu einem Zinssatz ausgehandelt werden kann, den man selbst vereinbart. Es ist auch möglich und bei Privatkrediten innerhalb der eigenen Familie oft üblich, dass keine Zinsen für den Kredit gezahlt werden müssen. Ein Privatkredit kann ohne Probleme sehr günstig, oder z.B. auch zu einem pauschalen Tarif vereinbart werden. Wer eine Summe von beispielsweise 1.000 Euro über 1 Jahr leihen möchte, kann auch privat vereinbaren, dass er für diesen Zeitraum 10 Euro an Zinsen bezahlt – deutlich unkomplizierter, als jeden Monat über die Bank die Zinsen zu bezahlen.
Ein großer Vorteil für alle Kreditnehmer von Privatkrediten besteht darin, dass der Kredit ohne Prüfung der Bonität stattfindet.
Bei fast allen Krediten, die über eine Bank vergeben werden findet eine Prüfung der Bonität durch den Kreditgeber statt. Hierbei wird meist schnell und unkompliziert abgefragt, ob Eintragungen beim KSV vorliegen. Mit dieser Abfrage möchte der Kreditgeber auch sichergehen, dass der Kredit wirklich bezahlt werden kann, bzw. der Kreditnehmer liquide ist und keine finanziellen Probleme hat. In vielen Fällen führt ein Negativeintrag beim KSV dazu, dass die Bank den Kredit ablehnt – aber es gibt Ausnahmen.
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Was brauche ich zum Geld leihen bei einer Bank?
Wer bei einer Bank Geld leihen möchte, braucht verschiedene Dokumente und Nachweise, damit der Kredit genehmigt werden kann. Nachfolgend eine Auflistung der wichtigsten Dinge:
- Gültiger Personalausweis oder Reisepass
- Person muss mindestens 18 Jahre alt sein
- Person muss einen Wohnsitz in Österreich haben
- Person muss ein Girokonto in Österreich haben
- Person muss angestellt sein
- Person muss einen Gehaltsnachweis über 3 Monate erbringen können
- Prüfung der Bonität durch den KSV ist idR vorgeschrieben
Dies ist oftmals das Minimum an Informationen, die eine Bank braucht, um einen Kreditantrag bearbeiten zu können und somit dafür zu sorgen, dass das Geld schnell ausgezahlt werden kann.
Wie finde ich heraus, ob mein Kredit günstig ist?
Wer herausfinden möchte, ob sein Kredit günstig ist, der kann dies bequem direkt über das Internet tun. Vor allem durch einen Kreditvergleich kann schnell und einfach herausgefunden werden, ob der Kredit preiswert ist. Hierbei ist auf die Gebühren zu achten, welche für den Kredit erhoben werden. Der effektive Jahreszinssatz ist bei einem Kreditvergleich ein besonders wichtiger Indikator, da er die Gesamtkosten die durch den Kredit verursacht werden, beinhaltet. Im Vergleich zum Sollzinssatz und zu anderen Zinssätzen zeichnet sich der effektive Jahreszinssatz p.a. dadurch aus, dass er alle Kosten darstellt, die bei einem Kredit anfallen. Das bedeutet konkret, dass der effektive Jahreszinssatz p.a. der einzige Wert ist, der bei einem Kreditvergleich alle Kosten inkludiert.
Tipp für den Kreditvergleich: Freie oder gebundene Kreditnutzung?
Beim Vergleich von Krediten aus dem Internet zeigt sich schnell, dass es deutliche Unterschiede in der Nutzung der Kredite gibt. Das bedeutet konkret, dass es möglich ist, dass man den Kredit zum Beispiel vollkommen frei und ungebunden nutzen kann. Ebenfalls ist es denkbar, dass der Kredit für einen bestimmten Zweck vorgesehen ist und daher nur für diesen Zweck genutzt werden kann. Dies ist zum Beispiel der Fall, wenn es sich um einen Autokredit, oder aber auch um einen Immobilienkredit handelt.
- Freie Kreditverwendung: Kredit ist an keinen Zweck gebunden
- Gebundene Kreditverwendung: Kredit ist an einen Zweck, z.B. Autokauf, gebunden
Grundsätzlich werden viele Ratenkredite mit freien Verwendungsmöglichkeiten und Zwecken angeboten. Es ist z.B. möglich, mit dem Ratenkredit eine Wohnung zu renovieren und natürlich auch dafür zu sorgen, dass zum Beispiel ein neuer Fernseher oder eine neue Küche finanziert wird. Über diesen Weg können viele verschiedene Konsumfinanzierungen realisiert und angefasst werden.
Wichtig ist es, im Vorfeld die genaue Kreditsumme zu kennen. In Österreich werden in der Regel Kreditsummen bis 50.000 Euro oder 65.000 Euro (z.B. bei der Santander Consumer Bank) vergeben. Höhere Kreditsummen gibt es bei einem Online-Konsumkredit in der Regel nicht.
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Tipp für die Kreditrückzahlung: Sondertilgungen möglich?
Sondertilgungen sind durchaus eine legitime Option, wenn es darum geht, dass der Kredit zurückgezahlt wird. Das bedeutet, dass der komplette Kredit durch die Zahlung zusätzlicher Summen deutlich schneller und besser abbezahlt werden kann.
Bei Immobilien Krediten ist die Höhe der jährlichen Sondertilgung meist in Abhängigkeit von der Zinsbindung begrenzt. Das bedeutet, dass die Kreditnehmer bei einem fix verzinsten Kredit nur einen gewissen Anteil der ursprünglich aufgenommenen Kreditsumme ohne Probleme tilgen können. Fakt ist, dass es die Möglichkeit gibt, dass im Rahmen einer Vorfälligkeit mit Entschädigungszinsen das komplette Darlehen vorzeitigt getilgt werden kann – hierbei fallen jedoch Kosten an.
- Sondertilgungen können die Laufzeit des Kredites verkürzen
- Durch Sondertilgungen können die Kosten reduziert werden
- Konsumkredite lassen meist unbegrenzte Sondertilgungen zu
Bei einem klassischen Ratenkredit mit einer freien Verwendung ist es möglich, dass dieser wirklich einfach abgeschlossen werden kann und auch genauso schnell wieder über die Sondertilgung abbezahlt werden kann.
